目次

【2025年版】債券投資がなぜ今“熱い!?”NISAだけでは不十分！高校生でもわかるアセットアロケーション入門

目次

• 債券投資がなぜ今“熱い”のか？【4ヶ月以内の最新トレンド】
• そもそも債券とは？高校生でもわかる超やさしい説明
• 投資信託だけでは危険？アセットアロケーションの重要性
• アセットアロケーションの作り方（初心者向け3ステップ）
• 20代から始めたらどうなる？未来が変わる資産形成シミュレーション
• 初心者におすすめの証券口座3選
• FAQ：よくある質問
• まとめ：ワクワクする未来のために今日から一歩踏み出そう

債券投資がなぜ今“熱い”のか？【4ヶ月以内の最新トレンド】

べんきょう　　ネコ

フクロウ先生〜！最近YouTubeで“債券がアツい！”って言われてるけど、本当にそんなにすごいの？

ふくろう先生

ふふ、よい質問じゃ。2024〜2025年は、実は20年に一度レベルで“債券の利回りが高い時期”なんじゃよ

2024年〜2025年にかけて、米国の政策金利は依然として高い水準にあり、 これに伴って債券の利回りも非常に高い状態が続いています。

◆ 最近のYouTube/専門家の共通意見

• 「債券は今が仕込みどき」
• 「金利が高い → 債券価格は低い → 将来上がる可能性が高い」
• 「株100%は危険、債券の時代が再び来ている」

特に米国債の利回りは3〜5％台が続いており、

“値下がりしにくく、安定した利息ももらえる”

という初心者に優しい状態なのです。

べんきょう　　ネコ

へぇ〜！株みたいに激しく動かないし、利息ももらえる…なんか安心できるね。

ふくろう先生

そうじゃ。特に今は“債券のゴールデンタイム”と言われておるぞ。

そもそも債券とは？高校生でもわかる超やさしい説明

専門用語を使うと難しく聞こえるので、高校生でもイメージできるように説明します。

◆ 債券とは？（かんたん解説）

国や会社にお金を貸して、その“お礼（利息）”をもらう仕組みのこと。

◆ 例えるなら…

あなたが友達に1万円貸すとします。

• 友達は「ありがとう、1年後に1万500円返すね！」と言った。
• → この「500円」が“利息”です。
• → 友達に貸した1万円が“債券の本体（元本）”です。

この仕組みを国家規模でやっているのが「国債」。 企業がやるのが「社債」です。

◆ 債券のメリット

べんきょう　　ネコ

利息がもらえる上に、安く買えて将来値上がり期待もある…なんか反則級じゃない？

ふくろう先生

そう、今は“債券のゴールデンタイム”と言われておるぞ。

投資信託だけでは危険？アセットアロケーションの重要性

最近はNISAで「投資信託買えばOK！」という風潮がありますが、 実はこれは半分正しくて、半分間違い。

◆ 理由：投資信託だけ＝ほぼ株100%構成だから

NISAで人気の投資信託はほとんど「株100%」です。

たとえば：

• eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
• S&P500インデックス

これらは長期的に伸びる優れた商品ですが、 短期的には30〜50%下がることも普通にあります。

◆ 実際の例（S&P500）

• 2020：コロナで▲34％
• 2022：金利上昇で▲20％

株100%だとこの下落に耐えられず離脱してしまう人が多いのです。

べんきょう　　ネコ

うわぁ…50%下がったら心折れちゃう…

ふくろう先生

だからこそ“債券”を入れるのじゃ。株が下がっても債券が支えてくれる。

◆ 債券を入れるとどうなる？

例：株70%、債券30% のとき

「続けやすさ」こそ初心者に最も重要なポイントです。

アセットアロケーションの作り方（初心者向け3ステップ）

ふくろう先生

では実際に、誰でもできるアセットアロケーションの作り方を紹介しよう。

◆ ステップ1：リスク許容度を知る

まずは「どこまで下がっても耐えられるか」を考えます。

• 20%までなら耐えられる → 債券30%〜50%
• 10%しか無理 → 債券50〜70%

◆ ステップ2：年齢を参考にする

よく使われる式：

株の割合 = 100 − 年齢

例：40歳 → 株60%、債券40%

◆ ステップ3：NISA（株）＋ 債券（特定口座）で分ける

理由：NISAは成長資産向きで、債券は税金の恩恵が小さいので特定口座でもOK。

20代から始めたらどうなる？未来が変わる資産形成シミュレーション

高校生にも読んでもらう前提で、20歳からスタートした場合の未来を見てみましょう。

◆ 前提

• 毎月2万円投資
• 株70% + 債券30%
• 平均利回り5%

◆ 結果（20歳→60歳）

べんきょう　　ネコ

えっ、2,700万円！？毎月2万円なのに！？

ふくろう先生

そのとおり。“時間”という魔法が味方すれば、誰でも資産はゆっくり育っていくのじゃ。

もし毎月3万円に増やせるなら、40年後には4,000万円超のシミュレーションも十分現実的です。

つまり、

① 少額 × ② 長期 × ③ アセットアロケーション

この3つがそろえば、特別な才能がなくても未来の選択肢が大きく広がります。

初心者におすすめの証券口座3選

高校生・大学生・社会人の初心者でもつくりやすく、扱いやすい証券口座はこちら。

• SBI証券：取扱商品が国内最大級。債券・投信・米国株も豊富。
• 楽天証券：楽天ポイントが使える・貯まる。スマホアプリが使いやすい。
• auカブコム証券：自動積立の設定が細かくできる。auユーザーは相性◎。

FAQ：よくある質問

Q1. 債券と債券ファンドは何が違う？

債券そのものを買うのが「債券」。 たくさんの債券をまとめてプロが運用するのが「債券ファンド」です。 初心者はファンドのほうがラクで、買う金額も少額でOKです。

Q2. 債券は損しないの？

価格が下がることはありますが、株ほど大きく変動しません。 また利息があるので長期では値動きが安定しやすい特徴があります。

Q3. NISAでは債券買わないほうがいい？

NISAは「値上がり益が非課税」であり、株のほうが恩恵が大きいです。 そのため、債券は特定口座で買うのが一般的です。

Q4. 高校生でも投資を始められるの？

未成年は「未成年口座」を使えば投資が可能です。ただし親権者の同意が必要です。 今から投資に興味を持つことは、とても良い習慣です。

べんきょう　　ネコ

高校生でもできるんだ！

ふくろう先生

知識があれば、いつでもスタートできる。今学んでいる君はすでに一歩リードじゃ。

まとめ：ワクワクする未来のために今日から一歩踏み出そう

債券が“今アツい”のは、以下の理由からです。

• 金利が高く、利回りが魅力的
• 価格が割安で将来上がる可能性がある
• 株より安定して初心者でも続けやすい
• アセットアロケーションでリスクを大きく減らせる
• 長期で見れば、誰でも資産は作れる

ふくろう先生

未来は“今日の選択”で変わる。少額でもいい、まずは一歩踏み出すことじゃ。

べんきょう　　ネコ

うん！ぼく、今日から始めてみるよ！

ふくろう先生

あなたの未来は、今日の一歩で変わります。 焦らず、でも確実に、未来に向けて進んでいきましょう。