家計見直しで投資資金をつくる方法｜初心者でもできるステップバイステップ

• なぜ家計見直しが必要か
• ステップ1：収入と支出を“見える化”する
• ステップ2：固定費を削減する具体策
• ステップ3：変動費のコントロールと予算設定
• ステップ4：節税・補助金などで資金を確保
• ステップ5：証券口座を使って投資を始める
• よくある質問（FAQ）
• まとめと行動の呼びかけ

なぜ家計見直しが必要か

べんきょう　　ネコ

先生、なんでまず「家計の見直し」が投資を始める前に必要なんですか？

ふくろう先生

いい質問だね。見直しなしで投資を始めると「余裕資金」でなく「生活費からの無理」が混ざることがある。結果としてリスクが高まる。家計見直しは、「安全に」「継続できる」投資資金をつくるための土台になるんだ。

• 緊急時の備え：収支のズレを把握して、急な出費にも対応できる
• 無駄遣いの発見：見落とされがちな固定費・変動費の無駄を減らせる
• 投資資金の計画的確保：毎月一定額が確保できれば、投資が習慣化する

ステップ1：収入と支出を“見える化”する

1.1 家計簿をつける

べんきょう　　ネコ

どこから付ければいいか分からない…どう始めたら？

ふくろう先生

まずは「過去3か月分」の銀行明細・クレジット明細を集めて、以下のような表を作ろう。

1.2 “余裕資金”を見つける計算方法

ふくろう先生

「収入 − 支出 = 余裕資金」。ここで「支出」は生活に必要なもの＋防御的準備（貯金など）だ。

• 目標：収入の10〜20％を投資・貯蓄に回せるようにする
• 具体例：月収30万円の場合、30,000〜60,000円を目標に

ステップ2：固定費を削減する具体策

2.1 家賃・住居関連の見直し

べんきょう　　ネコ

家賃は変えづらいけど…交渉とか手段はあります？

ふくろう先生

はい。例えば更新時に大家と交渉して家賃を下げる、あるいは駅近より少し離れた場所に引っ越すなどで数千円〜数万円の削減が可能。

2.2 通信費・光熱費の削減

• 格安SIMに乗り換える：月8,000円 → 月2,900円など
• 電気・ガス会社のプラン見直し
• インターネットプロバイダーの料金確認

2.3 保険・サブスクの整理

• 不要な生命保険・医療保険を見直す
• 使わないサブスクリプション（月額制サービス）を解約する：動画配信・音楽ストリーミングなど

ステップ3：変動費のコントロールと予算設定

3.1 食費・外食費の見直し

• 月々の食費予算を定める（例：40,000円以内）
• 週に1〜2度、自炊をする時間を設ける

3.2 趣味・娯楽・交際費の最適化

• 年間予算を設定する（例：交際費60,000円／年）
• 無料のイベント、図書館・公園などの施設を活用する

3.3 月間予算表の例

ステップ4：節税・補助金などで資金を確保

4.1 控除を活用する

ふくろう先生

例えば「ふるさと納税」や「生命保険料控除」などで税金が減ると、手元に残るお金が増える。これを投資資金にまわせる。

4.2 補助金・助成金をチェック

• 自治体の給付金・子育て支援金など
• 住宅ローン減税などの制度が該当するか確認

ステップ5：証券口座を使って投資を始める

5.1 はじめての証券会社選び

べんきょう　　ネコ

先生、おすすめの証券会社ってありますか？初心者でも使いやすいところを知りたい！

ふくろう先生

もちろん。代表的で使いやすいところを紹介するよ

• SBI証券：手数料が低く、ネットでの取引が簡単。
• 楽天証券：楽天ポイントと連携でき、情報ツールが豊富。
• マネックス証券：初心者向けのセミナーやスマホアプリが充実。

5.2 投資商品の選び方と分散投資

以下は初心者向けの商品例：

• インデックス型投資信託：国内・海外の株式や債券市場全体を対象。例：「全世界株式インデックス（通称オルカン）」「S&P500インデックス」「先進国株式インデックスファンド」など。
• ETF（上場投資信託）：株のように証券取引所で売買できるインデックスに近い商品。
• NISA（ニーサ）口座：投資で得た利益が非課税になる制度。使うなら証券口座と併用を検討。

5.3 投資を始めるまでのステップまとめ

1. 証券口座を開設する（SBI証券や楽天証券など）
2. 少額から投資する（月5,000〜10,000円など）
3. 分散投資を心がける（国内海外、株式債券など）
4. 定期的に家計と投資成果を見直す（半年に1回など）

よくある質問（FAQ）

Q1：家計簿アプリはどれがおすすめですか？

A：マネーフォワード ME、Zaim（ザイム）、Moneytree などが人気。銀行・カードと連携して、自動でデータを取り込めるため入力の手間が省けます。

Q2：投資資金はいくらから始めれば良いですか？

A：月5,000円〜1万円から始めるのが無理なく継続しやすいです。大事なのは「続けること」。投資額が少なくても複利（ふくり：利益がさらに利益を呼ぶ仕組み）の力で将来が変わります。

Q3：投資で必ず利益が出る保証はありますか？

A：いいえ、ありません。株式・投資信託などは市場の影響を受けるため元本割れ（投資したお金が減ること）するリスクがあります。だからこそ「余裕資金」「長期投資」「積み立て投資」「分散投資」が重要です。

Q4：NISAを使うと本当にお得ですか？

A：はい。NISAは通常課税される株式・投資信託の配当や売却益が非課税になります。限度額内で使うと、税金分がお得になります。ただし投資先・期間を考慮して判断しましょう。

Q5：固定費を削減するときの注意点は？

A：削りすぎて生活の満足度が下がると長続きしません。必要なもの・価値をきちんと見極め、無理のない範囲での見直しが大切です。

まとめと行動の呼びかけ

べんきょう　　ネコ

先生、今日から何をすればいいかイメージが湧きました！

ふくろう先生

それはよかった。じゃあ今からできるアクションを３つ話そう。

1. 過去3か月分の収入と支出を集めて、「見える化」する（家計簿やアプリを使う）
2. 固定費で削れるものをリストアップし、少なくとも１つ削減してみる（通信費・保険など）
3. 初めての証券口座を開設し、小額（例：月5,000円）で投資商品を買ってみる

あなたも今日から家計を見直して、「無理なく投資できるお金」を育てていきましょう！